När casinot frågar om dina pengar

Den som plötsligt får ett mejl från sitt casino med en begäran om lönebesked eller kontoutdrag blir ofta förvånad, ibland irriterad. Förklaringen är nästan alltid densamma: spelbolag med svensk licens omfattas av lagen (2017:630) om åtgärder mot penningtvätt och finansiering av terrorism, och när risken bedöms som hög måste bolaget ta reda på varifrån pengarna kommer. Gör det inte det riskerar det sanktioner från Spelinspektionen.

Vi på redaktionen har gått igenom lagen, Spelinspektionens föreskrifter och myndighetens egna beslut för att förklara varför frågan kommer, vad som brukar efterfrågas och vilka rättigheter du har.

Lagen bakom frågan

Penningtvättslagen gäller enligt 1 kap. 2 § för den som bedriver spel enligt spellagen. Grundregeln står i 3 kap. 1 §: en verksamhetsutövare får inte etablera eller upprätthålla en affärsförbindelse om den inte har tillräcklig kännedom om kunden. Ett spelkonto räknas som en affärsförbindelse, och enligt 3 kap. 4 § ska åtgärder för kundkännedom vidtas när den etableras.

För spelbolag finns en särskild regel. Enligt 3 kap. 5 § ska kundkännedom också vidtas vid enstaka transaktioner – utbetalningar av vinster eller betalningar av insatser – som uppgår till motsvarande 2 000 euro eller mer, eller som tillsammans med sammanhängande transaktioner når den nivån.

Den viktigaste paragrafen för den här artikeln är 3 kap. 16 §. Bedöms risken för penningtvätt som hög ska verksamhetsutövaren vidta skärpta åtgärder, och lagen nämner uttryckligen att det kan handla om uppgifter om varifrån kundens ekonomiska medel kommer.

Om risken för penningtvätt eller finansiering av terrorism bedöms som hög, ska verksamhetsutövaren vidta skärpta åtgärder för kundkännedom. (3 kap. 16 § penningtvättslagen, inledningen)

Vad som får risken att räknas som hög

Spelinspektionen har preciserat reglerna i föreskrifterna SIFS 2019:2, beslutade den 18 december 2019. Enligt 2 kap. 3 § ska spelbolaget bland annat beakta faktorer som tyder på hög risk, däribland ovanliga eller irrationella spelmönster, ovanligt stora transaktioner och en ovilja hos kunden att lämna uppgifter för kundkännedom.

När risken är hög ska spelbolaget enligt 4 kap. 2 § i föreskrifterna åtminstone hämta in ytterligare information om kundens ekonomiska situation och om varifrån kundens ekonomiska medel kommer. Dessutom ska en beslutsfattare med ansvar godkänna att affärsförbindelsen fortsätter. Omvänt tillåter 4 kap. 1 § förenklade åtgärder när risken är låg, vilket förklarar varför de flesta spelare aldrig får frågan.

En särskild grupp är personer i politiskt utsatt ställning, så kallade PEP. För dem, och för deras familjemedlemmar och kända medarbetare, kräver 3 kap. 19 § penningtvättslagen att bolaget vidtar åtgärder för att ta reda på varifrån deras tillgångar kommer – oavsett hur mycket de spelar för.

Därför tar Spelinspektionen frågan på allvar

På sin sida om penningtvätt skriver Spelinspektionen att spelbolagen ska ha tillräcklig kundkännedom, anpassa sina rutiner efter risken och rapportera misstänkta transaktioner till Finanspolisen. Myndigheten har också visat att den agerar. I ett beslut den 5 maj 2025 fick ett licensierat spelbolag en varning och en sanktionsavgift på 10 miljoner kronor, bland annat för att bolaget inte hade samlat in tillräckligt med information om varifrån kundernas pengar kom.

Det förklarar varför spelbolag hellre frågar en gång för mycket än en gång för lite. För bolaget är kostnaden för en missnöjd kund betydligt lägre än kostnaden för en sanktionsavgift.

Underlag som brukar efterfrågas

Varken lagen eller föreskrifterna innehåller någon lista över vilka dokument som räcker. Det är spelbolagets egen riskbedömning som avgör, och kraven kan därför skilja sig mellan bolag. De underlag som oftast förekommer är sådana som visar en tydlig koppling mellan en inkomstkälla och pengarna på ditt spelkonto.

Ett vanligt missförstånd är att ett allmänt svar som ”jag har en bra lön” räcker. Föreskrifterna talar om att hämta in information, och i praktiken innebär det ofta dokument som går att kontrollera. Det är också klokt att skicka underlag som täcker hela den period som frågan gäller, så att handläggaren slipper begära kompletteringar.

Vad händer om du inte svarar?

Om spelbolaget inte får tillräcklig kundkännedom får det enligt 3 kap. 1 § inte upprätthålla affärsförbindelsen. I praktiken betyder det att kontot kan begränsas eller stängas. Misstänker bolaget penningtvätt får det enligt 3 kap. 2–3 §§ inte heller genomföra transaktionen.

Två saker är bra att veta. För det första får spelbolaget enligt 4 kap. 9 § penningtvättslagen inte berätta för dig att en granskning eller rapport till Finanspolisen pågår. Ett kort och allmänt svar från kundtjänsten är därför inte nödvändigtvis ett tecken på ovilja. För det andra gäller spellagens regler om spelkontot även här: enligt 13 kap. 8 § ska tillgodohavandet betalas ut skyndsamt när kontot avslutas, och enligt 13 kap. 10 § får ingen avgift tas ut för att avsluta det.

Vill du jämföra hur olika spelbolag hanterar kundkontakter beskriver vi vår granskningsmetod på sidan om oss.

Dina rättigheter när du lämnat ut uppgifterna

Spelbolaget måste spara underlagen. Enligt 5 kap. 3 § penningtvättslagen ska handlingar om kundkännedom bevaras i fem år, och enligt 5 kap. 4 § kan tiden förlängas till högst tio år om det behövs. SIFS 2019:2 innehåller en motsvarande regel i 6 kap. 2 §.

Samtidigt har du rättigheter enligt dataskyddsförordningen. Integritetsskyddsmyndigheten (IMY) beskriver att du har rätt att få tillgång till dina uppgifter, få felaktiga uppgifter rättade och i vissa fall få dem raderade. Ett svar ska normalt komma inom en månad och kan förlängas med ytterligare två månader om bolaget meddelar det inom den första månaden. En begäran om radering kan nekas om uppgifterna behövs för att uppfylla en rättslig förpliktelse – vilket är fallet med underlag enligt penningtvättslagen – men du har rätt att få veta varför.

Så minskar du risken för stopp

Det enklaste sättet att undvika långa granskningar är att spela inom ramar som stämmer med din ekonomi. Spelförordningen kräver att du anger en insättningsgräns, och om du sätter eller höjer den över 10 000 kronor per månad ska spelbolaget kontakta dig inom ramen för sin omsorgsplikt. Vi rekommenderar att du använder ett och samma bankkonto för insättningar och uttag – med betalsätt som Zimpler eller bankbetalning är kopplingen mellan dig och pengarna redan tydlig.

Tänk också på att bonusar inte förändrar bedömningen: en välkomstbonus eller free spins ökar inte behovet av underlag, men stora insättningar för att klara omsättningskrav kan göra det.

Känns frågan om pengarnas ursprung obekväm av andra skäl än integriteten – till exempel för att spelandet tagit mer pengar än planerat – kan du stänga av dig via Spelpaus.se och få stöd hos Stödlinjen på 020-81 91 00.